Calculadora de pérdida de valor: estimación con la fórmula 17c

Cómo funciona la fórmula 17c

La fórmula parte del 10% del valor del vehículo antes del accidente, llamado tope base de pérdida. Multiplica esa cifra por un factor de daño y luego por un factor de millaje. El 10% es un supuesto de la fórmula, no un límite legal de lo que se puede recuperar.

Un ejemplo

Un auto que valía $30,000 antes del choque tiene un tope base de pérdida de $3,000. Un factor de daño menor de 0.25 deja $750. Con 45,000 millas el factor de millaje es 0.60, así que esta versión de la fórmula da $450.

Qué versión usa esta calculadora

Los expedientes judiciales describen el método 17c como el 10% del valor del vehículo seguido de un modificador de daño y uno de millaje, con un modificador de millaje de cero para vehículos con más de 100,000 millas. Las tablas de factores que se usan aquí (daño 1.00, 0.75, 0.50, 0.25 y 0.00; millaje de 1.00 a 0.00 en tramos de 20,000 millas) son la versión que suelen publicar las guías para consumidores. No provienen de una orden judicial ni de un reglamento, y las aseguradoras pueden aplicar otros modificadores. En el expediente de un caso federal, los modificadores aplicados fueron 30% por daño y 11% por millaje.

De dónde viene la fórmula

Después de que la Corte Suprema de Georgia resolvió en State Farm v. Mabry (2001) que las pólizas de Georgia que cubren la pérdida física incluyen la pérdida de valor, una orden en una demanda colectiva estableció cómo la evaluarían las aseguradoras. La Corte de Apelaciones de Georgia ha explicado que la fórmula se llama así por el párrafo 17(c) de esa orden y que el modificador de daño es una decisión subjetiva del ajustador, que puede ajustarse según el daño.

Qué dice el regulador de seguros de Georgia

En la Directiva 08-P&C-2 (diciembre de 2008), el Comisionado de Seguros de Georgia indicó que el Departamento no ha respaldado ninguna fórmula de pérdida de valor, que depender totalmente de una sola fórmula puede no ser apropiado y que las aseguradoras no deben dar a entender que una fórmula está respaldada o que produce una cantidad definitiva. La directiva aplica a las aseguradoras en Georgia; no fija reglas para otros estados.

Limitaciones de la fórmula

La fórmula no considera ventas comparables, la calidad de la reparación, accidentes previos ni todos los factores que afectan el valor de mercado. En la tabla publicada, se aplica un factor de daño de cero cuando no hay daño estructural o solo se reemplazaron paneles, y el factor de millaje llega a cero con 100,000 millas. Un resultado de $0 por esos factores no significa que el vehículo no perdió valor; si esa pérdida se puede reclamar depende de las pruebas y de las reglas que apliquen.

Cuándo no aplica esta calculadora

Ilustra una fórmula para un vehículo reparado. No determina la cobertura ni el derecho legal a reclamar y no calcula un acuerdo por pérdida total. Las reglas varían según el estado, la póliza y si el reclamo es contra tu propia aseguradora o la del otro conductor. La mayoría de los estados no exigen que las aseguradoras paguen la pérdida de valor en tu propio reclamo de colisión; Georgia es una excepción notable.

Qué hacer después

Las pruebas pueden respaldar una valoración diferente, pero no garantizan un pago mayor.

1. Pide a la aseguradora su cálculo y los datos que usó.
2. Reúne los registros de reparación, el informe del historial del vehículo y pruebas de mercado relevantes, como anuncios comparables.
3. Lee la guía de reclamos por pérdida de valor y cualquier guía estatal que aplique a tu caso.
4. Considera si una tasación independiente vale su costo según la cantidad en disputa.